新冠肺炎疫情企业贷款政策与数据解析
新冠肺炎疫情企业贷款政策概述
新冠肺炎疫情爆发以来,我国政府迅速出台了一系列支持企业渡过难关的金融政策，2020年1月31日，中国人民银行等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确提出对受疫情影响较大的行业和企业提供差异化优惠金融服务，随后，财政部、银保监会等部门陆续推出多项专项贷款政策，包括疫情防控重点保障企业专项再贷款、支农支小再贷款再贴现专用额度等。
根据中国人民银行数据,截至2020年3月13日，银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持已超过1.4万亿元，疫情防控重点保障企业专项再贷款累计发放1075亿元，中央财政按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息，确保企业实际融资成本低于1.6%。
疫情期间企业贷款数据统计
全国整体数据
根据中国银保监会发布的统计数据,2020年1-6月，全国银行业金融机构累计为疫情防控和复工复产提供信贷支持超过3.5万亿元。
- 对疫情防控重点保障企业发放贷款约2000亿元
- 对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业发放贷款约1.5万亿元
- 普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，同比增长27.6%
- 新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.94%，较2019年下降0.76个百分点
截至2020年6月末,全国银行业金融机构对中小微企业到期贷款本息延期规模达1.3万亿元，其中普惠型小微企业贷款延期金额达7166亿元。
地区性数据示例
以湖北省为例,作为疫情最严重的地区，2020年1-6月金融机构累计发放疫情防控和企业复工复产贷款超过4000亿元。
- 疫情防控重点保障企业贷款余额达1003亿元
- 普惠型小微企业贷款余额达5400亿元,同比增长22.3%
- 新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.57%，较2019年下降0.93个百分点
具体到武汉市,2020年上半年新增企业贷款超过1500亿元，
- 疫情防控重点保障企业贷款新增300亿元
- 小微企业贷款新增600亿元
- 个体工商户经营性贷款新增200亿元
疫情期间患者数据与贷款政策关联分析
全国疫情数据概览
根据国家卫生健康委员会发布的疫情数据,2020年1月20日至4月8日(武汉解封前)，全国累计报告新冠肺炎确诊病例81669例，
- 湖北省67803例(占比83.0%)
- 武汉市50008例(占湖北省73.8%)
- 其他省份合计13866例
死亡病例3331例,
- 湖北省3193例(占比95.9%)
- 武汉市2531例(占湖北省79.3%)
疫情高峰期(2020年2月)数据
2020年2月是全国疫情最为严重的时期,当月新增确诊病例68064例，占累计确诊病例的83.3%。
- 2月4日新增确诊病例3887例(单日最高)
- 2月12日新增确诊病例15152例(因诊断标准调整导致数据异常升高)
地区患者数据与贷款需求关联
以广东省为例,2020年1-2月累计报告新冠肺炎确诊病例1350例，
- 深圳市417例
- 广州市346例
- 珠海市98例
- 东莞市97例
同期,广东省金融机构为疫情防控和企业复工复产提供信贷支持超过2000亿元，
- 疫情防控重点保障企业贷款新增300亿元
- 小微企业贷款新增800亿元
- 个体工商户经营性贷款新增200亿元
数据显示,疫情严重程度与企业贷款需求呈明显正相关，以深圳市为例，作为广东省确诊病例最多的城市，2020年1-2月获得的企业贷款支持达500亿元，占全省的25%。
专项贷款政策效果评估
疫情防控重点保障企业专项贷款
截至2020年6月末,全国疫情防控重点保障企业专项贷款实际发放金额超过2000亿元，支持企业超过6000家。
- 医疗物资生产企业占比45%
- 生活必需品生产企业占比30%
- 物流运输企业占比15%
- 其他相关企业占比10%
这些贷款平均利率2.5%左右，加上财政贴息后，企业实际融资成本低于1.6%，据测算，这些贷款支持企业生产：
- 口罩150亿只
- 防护服1.5亿套
- 护目镜1000万副
- 消毒液200万吨
- 负压救护车5000辆
小微企业延期还本付息政策
2020年3月1日至6月30日期间,全国银行业金融机构累计为230万户中小微企业(含个体工商户)实施临时性延期还本付息安排，涉及贷款本息金额共计3.7万亿元。
- 普惠型小微企业贷款延期金额1.3万亿元
- 其他中小微企业贷款延期金额2.4万亿元
延期政策有效缓解了企业短期资金压力,据抽样调查，享受延期政策的企业中：
- 85%表示政策帮助其渡过最困难时期
- 72%表示避免了裁员
- 65%表示维持了正常生产经营
后疫情时期的贷款政策延续
随着疫情防控进入常态化阶段,多项临时性政策被调整为长效机制，2020年6月，中国人民银行创设普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达实体经济的货币政策工具，安排4000亿元再贷款额度，支持地方法人银行对普惠小微企业贷款"应延尽延"。
2021年,这两项工具进一步升级，延期支持工具额度增加到4000亿元，信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理，截至2021年9月末，全国银行业金融机构通过延期还本付息政策累计支持小微企业贷款本金13.5万亿元，发放普惠小微信用贷款6.6万亿元。
新冠肺炎疫情对企业经营造成了巨大冲击,而及时有效的企业贷款政策在稳企业保就业方面发挥了关键作用，数据显示，2020年至2021年期间，全国累计发放疫情防控和企业复工复产相关贷款超过10万亿元，支持各类企业超过1000万家，这些政策措施不仅帮助企业渡过难关，也为经济快速恢复奠定了坚实基础，随着疫情防控常态化，精准滴灌的金融支持政策将继续为实体经济提供有力支撑。
